Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования

Реструктуризация банковских кредитов

Многие банки предлагают услуги по реструктуризации кредитов. Рефинансирование — один из вариантов реструктуризации, или, другими словами, это перекредитование существующей кредитной задолженности. Воспользоваться такой услугой хотели бы многие заемщики.

Кредит – это не самое лучшее, что в своей жизни приходится пережить человеку. Финансовые консультанты дают рекомендации вообще никогда не брать кредиты.

Психологи утверждают, что большинство людей, взявших кредиты, вполне могли бы без них обойтись. А проценты, которые они переплатят, можно было бы инвестировать. Тогда деньги могли бы принести дополнительную прибыль .

Каждый человек принимает решение взять кредит по каким-то личным соображениям.

Бывают в жизни ситуации, когда без кредита обойтись невозможно.

Консультанты по финансам рекомендуют проанализировать свои возможности по погашению кредита.

Если уж возникла необходимость прибегнуть к кредитованию, то надо четко проанализировать свой потенциал. В кредит сумму нужно брать минимальную. Плюс к этому пытаться ежемесячно изыскивать возможность погашать кредит немного большей суммой, чем планировалось.

Это дает возможность погасить кредит быстрее и тем самым выплатить меньше процентов за использование заемных денег. Услугу по рефинансированию кредитов банки начали предлагать своим клиентам относительно недавно. Несмотря на то, что программы по рефинансированию ранее полученных кредитов получили широкое распространение, очередей в кредитно-финансовых учреждениях за данной услугой нет.

Причин много: это недостаточная информированность населения о спектре банковских продуктов, страх ошибиться либо элементарное чувство лени. Механизм рефинансирования появился на рынке банковских услуг вследствие повышения конкуренции между банками.

Финансовые учреждения, привлекая клиентов, переманивают их у конкурентов.

Следовательно, условия рефинансирования предлагают более выгодные. Клиентов, которые уже взяли кредит, банки тоже не хотят потерять, поэтому предлагают аналогичные программы и внутри банка.

Система рефинансирования это возможность получить новый займ с целью погашения старого займа. Причем новый кредит берут на более выгодных условиях.

Выгодой, кредитуемого лица, будет разница по процентным ставкам.

Программы рефинансирования распространяются на все виды кредитования. Можно перекредитоваться как по ипотеке, так по авто или потребительским кредитам. Интересным фактом является то, что свои кредиты банки рефинансируют неохотней, чем кредиты банков-конкурентов.

Но работа в этом направлении и с собственными кредитами жизненно необходима банку для того чтобы сохранить клиентскую базу.

Даже если в перечне продуктов банка такой услуги нет, можно обратиться с соответствующим заявлением в кредитный отдел.

Бывает, что банки в исключительных случаях идут навстречу заявителю, чтобы не потерять добросовестного заемщика.

Более низкие проценты являются основой реструктуризации кредита. Нерационально платить высокий процент, если есть в соседнем банке кредит можно оформить под более низкие проценты.

Можно увеличить срок выплаты кредита. Такая процедура называется пролонгацией кредитной задолженности и дает возможность уменьшить ежемесячный размер платежей по кредиту. Это выгодно заемщикам, у которых по каким-то причинам снизился доход.

Если появилась мысль о перекредитовании, то следует предварительно все пересчитать для того чтобы определить целесообразность оформления нового кредита. При сумме кредита более 500 тыс.

рублей, новое кредитование будет выгодно, если разница в процентной ставке составит более 2%.

Чем ниже размер займа, тем больше будет разница в процентах. Если перекредитование не приносит о выгоды, то, вероятно, затевать процесс не имеет смысла. Временные и финансовые затраты тоже следует учитывать.

Не стоит забывать, что в новом банке клиент будет платить высокий процент до момента переоформления залога (так как это время кредит будет считаться необеспеченным).

А вот беззалоговое рефинансирование всегда выгодно, даже при минимальной разнице в процентных ставках.